Particulièrement utile pour mettre en commun revenus et dépenses, le compte joint peut servir aussi bien dans un cadre privé que dans un cadre professionnel. Il doit comporter au moins deux cotitulaires, mais rien n'empêche d'y ajouter ensuite d'autres personnes qui disposeront des mêmes droits sur le compte. Cette option intéressera par exemple les colocataires d'un appartement, les cogérants d'une entreprise ou d'une association, ou encore les différents membres majeurs d'un foyer. Pour savoir de quelle façon rajouter un co-titulaire à un compte joint, il faut d'abord s'assurer que la personne est bien éligible à ce statut, et qu'elle dispose de tous les documents nécessaires à cet effet.
Les conditions d'accès à un compte bancaire en commun
Avant d'ajouter un co-titulaire à un compte courant ou d'épargne, commencez par vous renseigner sur toutes les implications légales et financières que cela signifie. La cogestion d'un compte par plusieurs personnes s'accompagne d'une responsabilité partagée en termes de dettes et de dépenses faites. Ce n'est pas un acte à signer avec n'importe qui. Il est au contraire indispensable qu'une relation de confiance mutuelle soit établie entre les différents titulaires du compte.
Si la question de savoir comment rajouter un co-titulaire à un compte joint doit être posée à votre conseiller bancaire, vous pouvez d'ores et déjà faire un petit tour d'horizon des critères habituellement retenus pour l'acceptation d'une personne tierce dans la gestion de votre compte en commun. Avant toute chose, seules les personnes physiques, majeures et sans interdit bancaire, tutelle ou curatelle sont en capacité de candidater. Inutile d'être marié au titulaire ou d'être de sa famille : le compte joint concerne tous types de relations, mais il implique une solidarité réciproque qu'il faut bien comprendre.
L'accord de tous les titulaires du compte est requis pour valider l'intégration d'une nouvelle personne. Cette condition est incontournable puisque la responsabilité est partagée entre les co-titulaires. Chacun d'entre eux a donc son mot à dire sur la question. En ce qui concerne les documents à produire, le nouveau co-titulaire devra présenter un justificatif d'identité, un justificatif récent de domicile, ainsi que, bien souvent, une preuve de situation professionnelle ou de revenus. Sur particuliers.sg.fr, vous en découvrirez davantage sur les démarches à suivre pour rajouter un co-titulaire à un compte joint.
Formalités administratives pour intégrer le nouveau co-titulaire au compte joint
La première étape consiste à prendre un rendez-vous avec l'organisme bancaire qui héberge le compte joint. L'intégralité des co-titulaires doit être présente le jour de la signature de l'avenant, ce qui garantit que chaque personne concernée a bien donné son accord pour la modification de la convention. Il peut y avoir une discussion relative aux droits et accès du co-titulaire, avec d'éventuelles restrictions. Par exemple, si les titulaires actuels du compte veulent être informés de chaque transaction effectuée par les autres gérants, il est possible d'ajouter cette mention dans la convention ou de basculer vers un autre type de contrat, notamment vers un compte indivis.
Le nouveau co-titulaire se rend au rendez-vous avec toutes les pièces justificatives qui lui ont été demandées par le conseiller. Un manquement à cette précaution occasionnera des retards dans le traitement de la demande. Si l'un des co-titulaires du compte n'est pas d'accord avec la décision d'intégrer une nouvelle personne, il peut demander la clôture du compte ou sa transformation en compte individuel.
Lorsque le contrat est signé par toutes les parties, la banque procède à la vérification des documents et met en place les nouvelles modalités de gestion. Le co-titulaire reçoit alors une carte bancaire et un chéquier le cas échéant, ainsi que des accès à l'application de la banque ou au site de gestion à distance. Quelques jours sont généralement nécessaires pour que l'ensemble des prestations soit accessible. Si vous vous êtes informé en amont pour savoir quelles sont les démarches pour rajouter un co-titulaire à un compte joint, vous accélèrerez le processus de façon significative et ne serez pas pris au dépourvu par des conditions ou des documents inattendus.
Bon à savoir : il n'y a pas que les comptes courants qui peuvent être joints. Il peut s'agir d'un livret d'épargne dans le but d'économiser pour un projet commun, de comptes titres ou encore d'un compte à terme.
Comment se passe la gestion du compte après l'ajout d'un co-titulaire ?
Pour préserver la relation qui unit les co-titulaires et assurer une bonne gestion du compte, les personnes concernées devraient se concerter pour revoir leurs façons de gérer et d'utiliser le compte joint. Il faut par exemple considérer que davantage de personnes vont retirer de l'argent ou effectuer des paiements, ce qui peut nécessiter une réévaluation des plafonds. L'équilibre entre dépenses et versements sur le compte doit aussi être assuré, en planifiant si besoin un budget mensuel avec la participation de chaque membre du compte.
Le fait de partager un compte à plusieurs implique des modalités en termes de succession. Si l'argent présent sur le compte atteint des sommes importantes, mieux vaut prévoir des dispositions légales avec un notaire ou un avocat spécialisé, qui éviteront tout litige en cas de décès.
Bien que le compte soit commun, il est tout à fait possible de moduler les droits et devoirs de chacun. Ainsi, un co-titulaire peut avoir un plafond de retrait et de paiement moins élevé que les autres, ce qui évitera une dilapidation des fonds réservés aux dépenses les plus importantes. La communication entre les co-titulaires permet de favoriser une bonne gestion et une entente constante sur les dépenses faites. Des outils numériques agissent aussi dans ce sens. Si vous en ressentez l'envie et le besoin, n'hésitez pas à utiliser une application de mise en commun du budget, qu'elle soit proposée par la banque elle-même ou par une tierce entreprise.
Avec de bonnes pratiques, la gestion d'un compte joint peut vous faciliter le quotidien et vous permettre de planifier des dépenses communes plus simplement.
